现金买黄金超10万元将需上报

注意(zhùyì)！8月1日起，现金买黄金、钻石超过10万元需上报。

“从业机构开展人民币10万元以上（含(hán)10万元）或者(huòzhě)等值外币现金交易(jiāoyì)的，应当根据本办法规定履行反洗钱义务。”“客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测(jiāncè)分析(fēnxī)中心(zhōngxīn)提交大额交易报告。”近日(jìnrì)，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（下称《办法》），明确提出上述要求。

贵金属(guìjīnshǔ)交易存在交易金额大、现金交易(xiànjīnjiāoyì)比例高等特点，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。上述《办法》自2025年(nián)8月1日起正式施行，旨在(zhǐzài)通过建立系统化监管框架，防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险。

《办法》明确，贵金属(guìjīnshǔ)是(shì)指黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的(de)原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。《办法》要求的辖区(xiáqū)内贵金属和宝石从业机构包括：上海黄金交易所(jiāoyìsuǒ)、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位或成员单位。

根据广东省东莞市银行业协会介绍，贵金属可疑交易特征主要有七大类：客户长期不进行(jìnxíng)或少量进行交易，其资金账户却发生大量的资金收付；开户后短期内(duǎnqīnèi)大量进行交易，然后迅速销户；长期不进行交易的客户突然在(zài)短期内频繁(pínfán)进行交易，而且资金量巨大；客户频繁地以同一种合约标的在以一价位(jiàwèi)开仓的同时在大致相同(dàzhìxiāngtóng)价位、等量或接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金；客户实物出入库数量显著超出合理水平；个别客户在明显不合理的价位上成交；客户要求变更其信息资料(zīliào)但(dàn)提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

《办法》规定，从业机构应当根据客户(kèhù)洗钱风险状况(zhuàngkuàng)在交易(jiāoyì)开始前或者交易结束前完成客户尽职调查。有下列情形之一的，从业机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展(kāizhǎn)客户尽职调查。

这些情形包括：客户单笔(dānbǐ)或者日累计金额(jīné)人民币10万元(wànyuán)以上（含10万元）或者等值外币现金(wàibìxiànjīn)交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。

值得注意是，监管(jiānguǎn)层面采取风险差异化策略(cèlüè)，对高风险机构强化监管措施，低风险机构可简化或豁免，同时指导(zhǐdǎo)行业自律组织建立包括风险评估、自律规范制定、培训宣传(xuānchuán)等在内的十大职责体系，防止犯罪分子通过股权控制等方式渗透从业机构。

操作层面，《办法》构建全流程管理体系(guǎnlǐtǐxì)，要求从业机构建立反洗钱内控制度，指定专人牵头、明确岗位职责，依风险与规模配备人员，确保其具备专业能力与操守；定期(dìngqī)开展洗钱风险评估，周期最长3年，遇重大(zhòngdà)变化或推出新产品(chǎnpǐn)等及时评估并降险；同时(tóngshí)，根据客户尽职调查信息(xìnxī)开展风险分类管理，持续关注长期客户风险、交易及身份信息变化，更新补充资料，确保业务交易符合客户认知。

交易记录需保存至少10年(nián)

此外，《办法》要求客户单笔(dānbǐ)或者(huòzhě)(huòzhě)日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值(děngzhí)外币现金交易的，从业机构(jīgòu)应当在大额现金交易发生后5个工作日内提交报告，发现任何可疑(kěyí)交易无论金额大小均需及时上报，客户身份资料和交易记录需保存至少10年。特别预防措施针对恐怖组织名单、联合国制裁对象等三类主体，一旦发现需立即停止服务并限制(xiànzhì)资金转移。办法还明确集团型机构需统筹反洗钱工作，境外分支机构在驻在国法律允许范围内执行本规定。

法律责任方面，对(duì)监管人员、自律组织工作人员(gōngzuòrényuán)及从业机构的违规行为设置了追责机制，情节严重者将移交司法机关。

来源：21世纪经济(jīngjì)报道